أ - تكوين احتياطي للأمراض . ب - تأثير عامل التبصر ، كالرغبة في تثقيف الأولاد في المستقبل . ج - دوافع الحصول على زيادة في القيم لأنه يفضل استهلاكا متأخرا . د - الطموح في تحسين مستوي المعيشة في المستقبل . ه - حب الشعور بالاستعلاء والتصرف . و - رغبة الفرد في تحقيق أرباح من مضاربة أو أعمال تجارية . ز - البخل والتقتير . وهناك ادخارات تحتفظ بها السلطات المركزية والمحلية والمؤسسات العامة والتجارية ( 1 ) . وقد توجد بعض العوامل الشخصية الأخرى التي تدفع الأفراد إلى الادخار كهواية جمع الأموال وأمثالها . ثم إن هناك عوامل تعمل على اتجاه معاكس ، ( زيادة الاستهلاك وتقليل الادخار ) منها ، حب التمتع والتباهي والتفاخر بالإسراف والكرم والتقرب إلى الله تعالى بأعمال الخير . وكينز يرى أن الأشخاص الذين يقومون بالادخار هم ليسوا نفس الذين يقومون بالاستثمار ، ولا يرى أن زيادة الادخار تؤدي إلى خفض معدلات الفائدة فزيادة الاستثمارات ، لأنه يرى أن معدل الفائدة يتحدد بطلب النقود وعرضها ولا يرى أن انخفاض معدل الفائدة يؤدي إلى زيادة الاستثمارات ، لأن زيادة الاستثمارات تتوقف على الكفاية الحدية لرأس المال ، أي مقدار الأرباح التي تخلفها الأموال المستثمرة ومعدل الفائدة ، فمثلا في الولايات المتحدة أثناء أزمة الثلاثينات انخفض معدل الفائدة إلى حوالي 1 في المائة في حين لم يوجد هناك طلب على الأموال .

--> ( 1 ) الدخل القومي والاستخدام / د . خزعل البيرماني ص 145 - 146 يراجع للتوسع .